CBCS overweegt extra kapitaalbuffer voor banken

WILLEMSTAD— De Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) onderzoekt of banken een extra kapitaalbuffer moeten opbouwen. Deze buffer moet banken helpen om verliezen op te vangen tijdens een economische of financiële crisis. Ook moeten banken in moeilijke tijden leningen kunnen blijven verstrekken.

Het gaat om de contra cyclische kapitaalbuffer, afgekort CCyB. Deze maatregel werd in 2010 ingevoerd door het Bazels Comité voor Bankentoezicht. Dat gebeurde als onderdeel van de internationale Basel III-regels na de wereldwijde financiële crisis.

Extra kapitaal in goede tijden

De CCyB verplicht banken om in economisch goede tijden extra kapitaal opzij te zetten. Dit kan nodig zijn wanneer de risico’s in het financiële systeem toenemen of wanneer de kredietverlening te snel groeit.

Tijdens een economische neergang of financiële crisis kan de toezichthouder de buffer verlagen of vrijgeven. Banken kunnen dit kapitaal dan gebruiken om verliezen op te vangen. Hierdoor kunnen zij leningen blijven verstrekken zonder onder de minimale kapitaaleisen te komen.

De hoogte van de buffer kan variëren van 0 tot 2,5 procent van de totale risico gewogen activa van een bank. Dit zijn de bezittingen van een bank, zoals leningen, waarbij rekening wordt gehouden met het risico dat het geld niet wordt terugbetaald.

Lessen uit eerdere crises

De orkanen Irma en Maria en de coronapandemie hebben laten zien hoe belangrijk een beschikbare kapitaalbuffer kan zijn. Deze gebeurtenissen zorgden voor minder groei van de kredietverlening, meer probleemleningen en een lagere winstgevendheid bij banken.

Een extra buffer kan de bankensector beter beschermen tegen zulke onverwachte gebeurtenissen. Tegelijkertijd helpt de buffer voorkomen dat banken in moeilijke tijden minder leningen verstrekken. Een sterke daling van de kredietverlening kan namelijk schadelijk zijn voor de economie en tot extra verliezen bij banken leiden.

Bankensector blijft stabiel

Volgens de huidige beoordeling is de bankensector nog steeds sterk en stabiel. Banken beschikken over voldoende eigen vermogen en liquide middelen. Ook zijn zij winstgevend.

Andere financiële gegevens geven eveneens een positief beeld. Zo is de kredietverlening in verhouding tot het bruto binnenlands product (bbp) hoger dan de langetermijntrend. Ook tonen stresstests aan dat banken goed bestand zijn tegen financiële schokken.

De risico’s voor het financiële systeem lijken voorlopig beperkt. Toch vindt de CBCS het belangrijk om deze risico’s goed te blijven volgen.

Buffer boven nul wordt overwogen

De CCyB staat momenteel op 0 procent. Dit betekent dat er geen extra buffer is die tijdens een onverwachte crisis kan worden vrijgegeven. De huidige situatie geeft daarom aanleiding om een percentage boven 0 procent te overwegen.

De uiteindelijke hoogte van de buffer moet afhangen van de ontwikkeling van de risico’s in het financiële systeem. Ook het oordeel van de toezichthouder speelt hierbij een belangrijke rol.

Bij de beoordeling kijkt de CBCS onder meer naar de ontwikkeling van de kredietverlening, de financiële gezondheid van banken, de vastgoedprijzen, vroege signalen van financiële risico’s en de resultaten van stresstests.

Met de CCyB krijgt de CBCS een flexibel instrument dat tijdens de financiële cyclus kan worden aangepast. Dit kan de bankensector sterker maken en bijdragen aan de stabiliteit van het financiële systeem van Curaçao en Sint Maarten.